Формула розрахунку іпотечного платежу

Формула розрахунку іпотечного платежу: що потрібно знати

Для розрахунку іпотечного платежу необхідно знати суму кредиту, відсоткову ставку та термін кредиту. Ось як це зробити.

Яка формула використовується для розрахунку іпотечного платежу?

Багато хто задається питанням, яка формула використовується для розрахунку іпотечного платежу і які елементи потрібно враховувати при цьому. Це важливе питання для тих, хто розглядає можливість отримання кредиту на купівлю нерухомості. Важливо розуміти, скільки необхідно запитати у банку і скільки коштуватиме кредит у результаті. Для розрахунку суми іпотечного платежу потрібні три ключові елементи: сума кредиту, процентна ставка та термін кредиту. Математична формула для розрахунку іпотечного платежу виглядає так:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Для зручнішого та швидкого розрахунку можна скористатися онлайн-калькулятором іпотечного платежу.

Як розрахувати іпотечний платіж за допомогою формули?

Щоб самостійно розрахувати іпотечний платіж необхідно зібрати кілька важливих даних:

• Сума кредиту : це сума, надана банком, яка зазвичай не перевищує 80% вартості нерухомості. Банки, зазвичай, не фінансують понад 80% вартості нерухомості і видають кредити, якщо платіж за кредитом перевищує 30-35% від щомісячного доходу позичальника.
• Щомісячна процентна ставка : вона може бути фіксованою, змінною, змінною з CAP, змішаною або з постійним платежем. Підсумкова процентна ставка часто включає маржу, яка покриває ризики банку та його операційні витрати.
• Термін кредиту : виражений у місяцях.

Основні типи процентних ставок включають:

• Фіксована ставка : незмінна на весь термін кредиту, ґрунтується на показнику Eurirs на момент підписання кредитного договору.
• Змінна ставка : змінюється з часом, зазвичай ґрунтується на показнику Euribor.
• Змінна ставка з CAP : має верхню межу зміни ставки.
• Змішана ставка : поєднання фіксованої та змінної ставок, наприклад, фіксована ставка на певний період, потім змінна.
• Ставка з постійним платежем : змінюється термін кредиту, а чи не сума щомісячного платежу.

Важливо також враховувати:

• TAN (Номінальна річна ставка) : не включає всі додаткові витрати на кредит.
• TAEG (Повна ефективна річна ставка) : включає всі витрати, представляючи повну вартість кредиту.

Формула для розрахунку іпотечного платежу

Використовуючи формулу:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Де:

• R – іпотечний платіж.
• C - сума кредиту.
• r - щомісячна відсоткова ставка (TAN або TAEG, поділена на 12).
• n - загальна кількість платежів (термін кредиту в місяцях).

Приклад: для кредиту в 100 000 євро з TAN 3% та терміном на 20 років (240 місяців):

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 євро

Якщо кредит зі змінною процентною ставкою, розрахунок необхідно повторювати при кожній зміні ставки. Зазвичай такі зміни відбуваються раз на місяць, раз на три місяці, раз на шість місяців чи раз на рік. При використанні змінної ставки розрахунок необхідно оновлювати щоразу при зміні процентної ставки. Також, якщо використовувати TAN замість TAEG, кінцева сума платежу може виявитися вищою через додаткові витрати, що стягуються банком.

Додаткові поради

При виборі іпотеки важливо враховувати як відсоткову ставку, а й усі супутні витрати, такі як страхування, комісії за обслуговування кредиту та інші можливі платежі. Звертайте увагу на умови дострокового погашення кредиту, які можуть містити штрафи або комісії. Розглядайте можливість використання онлайн-інструментів для порівняння пропозицій різних банків, щоб знайти найбільш вигідні умови.

Рекомендується також проконсультуватися з фінансовим радником, який допоможе оцінити всі можливі ризики та вибрати оптимальний варіант кредиту в залежності від вашої фінансової ситуації та цілей.