Гарантії щодо іпотеки: що вимагає банк?

Які гарантії банки зазвичай вимагають надання іпотеки? Це важливе питання для тих, хто планує взяти кредит на купівлю нерухомості, чи то перша чи друга квартира. Банк, видаючи великий кредит, прагне мінімізувати ризики і вимагає впевненості, що позичальник зможе погасити борг.

Чому банки вимагають гарантії?

Коли банк надає іпотеку, він стикається з певними ризиками, такими як можлива неплатоспроможність позичальника, що може призвести до втрати банком виданого капіталу. Щоб зменшити ці ризики, банки вимагають від позичальників гарантії. Ці гарантії дають банку можливість повернути свої гроші навіть у разі неплатежів. До основних типів гарантій відносяться:

1. Іпотека : Найпоширеніша форма гарантії, коли банк отримує право на нерухомість. Якщо позичальник перестає платити, банк може продати нерухомість повернення коштів.

2. Порука (Фідеяція) : У цьому випадку третя особа (поручитель) бере на себе зобов'язання погасити борг, якщо позичальник не справляється з платежами.

3. Застава (Переважно рідкісний варіант) : Може використовуватися як додаткова гарантія, але зазвичай застосовується для інших видів кредитів, а не іпотеки.

Як працює іпотека як гарантія?

Іпотека дає банку декларація про нерухомість у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань. Це означає, що банк має пріоритет перед іншими кредиторами під час продажу закладеної нерухомості. Іпотека оформляється у сумі, перевищує сам кредит, щоб покрити можливі додаткові витрати, такі як відсотки, судові витрати та страховка.

Порука як гарантія

Порука передбачає, що третя особа (поручитель) бере на себе відповідальність за виплати за кредитом, якщо позичальник не може їх виконати. Ця угода оформляється спеціальним контрактом, і поручитель може нести таку ж перед банком, як і сам позичальник.

Додаткові гарантії

Іноді банку можуть знадобитися додаткові гарантії, якщо основна іпотека чи порука видаються недостатніми. Наприклад, позичальник може запропонувати в заставу іншу нерухомість або оформити страховку, яка покриє виплати за кредитом у разі втрати роботи чи інших непередбачених обставин.

Коли банк відмовляє у іпотеці?

Банк може відмовити в іпотеці, якщо:

• Нерухомість не відповідає вимогам (наприклад, не знаходиться у придатному для продажу стані).
• Поручитель не має достатньої фінансової стабільності.
• Не надано додаткових гарантій у разі підвищеного ризику.

Завжди варто порівняти умови різних банків перед укладанням іпотечного договору, оскільки вимоги до гарантій можуть відрізнятися.